이자 금지(리바)가 이슬람 경제에 끼친 영향

 

 

이슬람은 중동, 북아프리카, 중앙아시아, 인도 일부 나아가 이베리아반도(스페인·포르투갈 지역)까지 확장되며 세계적인 대제국을 형성하며, 과학, 철학, 문화 등에서 세계적인 족적을 남겼지만 몽골 침입, 내부 분열, 유럽의 부상, 서구 열강의 식민 지배 등의 요인으로 인해 점차 쇠퇴하게 되었습니다.

 

오늘날 이슬람 세계는 다시 경제적·정치적 부흥을 시도하고 있으며, 중동 지역의 석유 부국들과 이슬람 부흥을 위해 노력하지만 서구 열강을 따라잡기에는 원유가 힘을 발휘하지 못하고 있습니다.

 

이런 배경에는 여러 요인이 있겠지만 경제적 측면에서 보면 이자의 금지라는 리바를 주원인으로 뽑는 이도 많습니다.

이슬람 경제의 근본 원칙 중 하나는 '리바(Riba)', 즉 이자 금지입니다. 이는 신앙적 가치에서 출발했지만, 현대 자본주의와 충돌하면서 이슬람 세계의 경제 시스템에 구조적 한계를 낳기도 했습니다.

 

오늘은 리바, 즉 이자 금지가 이슬람 경제에 끼친 영향에 대해 말해보고자 합니다.

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1. 코란에서 말하는 이자 금지 (리바, Riba)

 

1) ‘리바’(Riba)의 정의

• 리바는 아랍어로 **"증식, 증가"**를 의미
• 코란에서는 정당한 노동이나 위험 없이 돈을 빌려주고 그 대가로 받는 이자를 리바로 간주하며 금지

2) 코란의 대표 구절

     “이자를 취하는 자들은... 마치 악마에 들린 자와 같을 것이다.
       이는 그들이 말하길, ‘상거래도 이자처럼 합법이다’라 하기 때문이다.
       그러나 하나님은 상거래는 허용하고, 이자는 금지하셨다.”
        (코란 2:275)

 

       "이자를 삼가라.  이는 믿는 자라면 마땅히 그리해야 하느니라"

         (코란 3:130)

3) 이자 금지의 의도

• 가난한 자 착취 방지
• 불로소득 억제
• 윤리적 상거래 유도
• 자산 공유 기반 공동체 유지

 

2. 이슬람 금융 시스템의 구조적 특징

 

구분	일반 금융	이슬람 금융
이자 수익	핵심 수익 구조	금지 (리바)
투자 원칙	이윤 극대화	할랄 사업만 가능
대출 방식	고정 이자 부과	공동 리스크 수익 공유
예시 상품	모기지, 대출	무다라바(이익 공유), 이자 없는 할부, 무라바하(이익 공개형 매매)

이슬람 금융은 "이윤은 위험을 수반해야 정당하다"는 철학을 기반으로, 투기성 거래(가라르), 불확실성, 도박적 투자(마이시르)도 금지

 

 

3. 이슬람 경제 약화의 원인: 이자 금지의 딜레마

 

1) 자본 축적·유동성 부족

• 이자 없이 자금 대여가 힘들어 자본 유통이 느림
• 금융기관이 대출 대신 실물 거래만 중개해야 하므로, 자본 효율성 떨어짐
• 벤처·창업 자금조달이 어렵고, 고위험 혁신 금융은 불가능

2) 글로벌 금융 시스템과의 불호환성

• IMF, 월드뱅크, 국제채권 등 이자 기반 자본시장과 호환이 안 됨
• 무역·외채·국제결제에서 불이익
• 선진국 투자자금 유치가 어려움
• 이슬람권 국채 발행 시 이자 대신 ‘수쿠크(Sukuk)’라는 구조를 별도 설계해야 함

3) 금융혁신·파생상품 진입 장벽

• 파생상품, 헤지펀드, 보험 등:  대부분 이자/불확실성/도박성 포함 → 금기
• 리스크 관리 도구 부재 → 경제 위기에 취약
• 금융시장 규모 제한 → 외국 자본 유입 저조

4) 이중 경제 구조: ‘이슬람 금융’ vs ‘그림자 금융’

• 공식 금융은 이자 금지 → 비공식(비할랄) 금융 시스템이 음성적으로 발달
• 예: 일부 중동·북아프리카 지역에선 명목상 무이자 대출 후, 수수료·위약금으로 이자 기능 대체

 

4. 최근 대응: 이슬람 금융의 진화 시도

   

수쿠크(Sukuk)	이자 대신 실물자산에 투자 → 이익 공유 구조로 설계된 채권
무다라바/무샤라카	공동 투자·지분 공유 기반 대출 대체 수단
하이브리드 상품	할랄 범위 내에서 현대 금융기법을 적용한 구조화 상품 출시
글로벌 협력 확대	말레이시아, UAE 등은 샤리아 기준 유지하며 국제 투자자금 유치 강화

 

5. 신앙과 자본주의 사이의 균형 모색 중

• 이슬람은 윤리적 금융을 추구하지만,
• 국제 자본주의 구조와의 마찰로 경제적 약점 노출

그 장점과 단점을 정리해 보면

윤리적, 공동체 중심 경제관	자본 효율성 낮고, 금융혁신 뒤처짐
부채 위기 방지 구조	대규모 투자·자본집약형 산업 성장 제약
위기 시 안정적	고성장 경제엔 부적합

 

6. 마무리 요약

이자금지 사상(리바)	코란에서 엄격히 금지된 불로소득
경제적 효과	윤리성 확보 vs 금융 경쟁력 약화
현대 문제점	자본 축적·유동성 부족, 글로벌 시스템과의 단절
최근 해법	수쿠크, 공동이익 모델, 금융샤리아법 진화
향후 과제	이슬람적 원칙을 지키면서도, 현대 자본주의와 공존할 수 있는 구조 혁신

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현대 자본주의의 관점에서 보면 분명 이슬람 세계는 원유라는 엄청난 자원을 가졌음에도 경제적 위상은 선진국에 끼지 못하며, 세계적 투자자 명단에도 이름을 올리지 못하고 있는 게 사실입니다.

 

이는 한 때 세계를 호령했던 이슬람이 서구 자본주의가 르네상스와 산업혁명을 거치면서 오늘날 금융을 지배하며 발전한 것과 달리 금융이 아닌 원유에 의지한 발전의 한계를 내재적으로 내포했음을 의미합니다.

 

종교적으로 코란이 금지했기에, 도덕적으로 이자를 착취로 인지했기에 어쩔 수 없었다손 치더라도 현대 자본주의의 관점에서 보면 이자를 금지한 리바가 이슬람 세계의 발전에 장애가 된 점은 분명해 보입니다.

 

반면 이자에 이자 즉 복리는 수많은 월급쟁이와 보통사람을 부자의 반열에 올려놓았다는 점도 사실입니다.

 

현대 화폐금융시스템 하에서 경제성장은 대출 (이자 발생) 즉 돈이 풀려 유동성이 풍부해져서 경제가 성장해 왔습니다.

이에 반해 이슬람은 이자를 금지했기에 경제 성장의 한계를 원천적으로 내포했다고 볼 수 있습니다.

 

여러분의 생각은 어떠신가요?