SCHD QQQ VOO 최고 투자 전략은?

 

 

저는 미국 주식 중에서 개별종목보다는 지수 ETF 투자를 강조해 왔습니다.

선수도 아닌 우리가 미국 기업 분석을 잘 할리도 없거니와 우리보다 훨씬 분석이 뛰어난 전문가들이 최고 좋은 종목을 골라 놓은 게 미국 지수 ETF인 만큼 우린 그저 복리의 힘을 믿고 장기투자를 통해 그 과실만 챙기면 되기 때문입니다.

 

저는 개인적으로 노후에는 현금이 많은 것 보단 매월 수입 (배당금)이 들어오는 게 중요하다고 판단해서 SCHD를 강조드렸지만 이는 사람마다 다르기에 오늘은 미국 지수 ETF 중 대표주자 3개를 동일 조건으로 비교해서 여러분들의 목적과 성향에 맞게 종목을 선택하는데 도움이 되고자 적어 봅니다.

대표적인 미국지수 ETF 3종:  SCHD, QQQ, VOO를 동일 금액 (1억 원) 투자하고 25년 동안 배당 재투자 시 25년 후의 누적 자산 총액과 월 배당 예상 금액을 비교해보겠습니다.

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1. 비교 대상 ETF 개요

 

미국 지수 ETF	QQQ	VOO	SCHD
기반 지수	나스닥 100	S&P 500	고배당 우량주 (Dow Jones U.S. Dividend 100)
성장 vs 가치	성장 중심	시장 전체	배당 가치 중심
연평균 수익률 (과거 10~15년)	약 12~13%	약 10%	약 9%
배당 수익률 (2024년)	약 0.6%	약 1.5%	약 3.5~4.0%
배당 성향	낮음	중간	매우 높음

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2. 가정 및 투자 조건

• 투자금액: 1억 원 (한 번에 거치식 투자)
• 투자 기간: 25년 
• 모든 배당금은 재투자
• 세금 고려하지 않음 (IRA/연금계좌 기준 가정)
• 연평균 수익률(보수적):
  • QQQ: 12%
  • VOO: 10%
  • SCHD: 9%
• 배당수익률:
  • QQQ: 0.6%
  • VOO: 1.5%
  • SCHD: 3.5%

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3. 25년 후 자산 총액 (복리 계산)

 

ETF	연평균 수익률	25년 후 자산 총액
QQQ	12%	약 16억 4,600만 원
VOO	10%	약 10억 8,300만 원
SCHD	9%	약 8억 6,200만 원

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4. 25년 후 예상 월 배당금

배당 수익률은 일반적으로 총 자산 기준 배당률이 유지된다고 가정

 

ETF	25년 후 자산 총액	배당율	연간 배당금	월 배당금
QQQ	16.46억 원	0.6%	약 987만 원	약 82만 원
VOO	10.83억 원	1.5%	약 1,624만 원	약 135만 원
SCHD	8.62억 원	3.5%	약 3,017만 원	약 251만 원

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5. 어떤 ETF가 유리할까?

 

장기 자산 성장 최우선	QQQ
성장 + 적당한 배당 수익	VOO
월 배당/은퇴 생활비 확보 중시	SCHD

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6. 투자 전략 (혼합도 고려 가능)

• 성장 + 배당을 적절히 분산하고 싶다면?
  → 예: QQQ 40% + VOO 30% + SCHD 30%

• 은퇴 후 인컴 중심 전략?
  → SCHD 비중을 50~70%까지 확대해도 유효

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마무리 팁:

배당 재투자의 복리 효과는 장기 투자에서 매우 강력합니다.

 

QQQ는 자산 총액 측면에서 우월하지만, SCHD는 월 배당 소득 확보 측면에서 최적의 선택이 될 수 있습니다.
따라서 투자자의 목적(성장 vs 생활비 확보)에 따라 ETF 선택이 달라져야 합니다.

 

다시 한번 강조드리지만

 

1) 1억 원의 종잣돈을 최대한 빨리 모아라 (아니면 있는 종잣돈 가지고라도 지금 당장 투자하라)

2) 그리고 자신에게 맞는 미국 지수 ETF에 투자하라 (장기투자와 복리의 힘을 믿고)

3) 그리곤 형편에 따라 적립식으로 추가 투자를 하던 아니면 월급 다 쓰고 재미있게 살아라

 

막상 여러분이 은퇴를 하게 되면 매월 들어오는 수입의 중요성을 절감하게 됩니다.

그래서 저는 개인적으로 SCHD를 선호하는 편입니다.

 

선택은 여러분들의 몫입니다.