도이체방크의 리플 도입, SWIFT 14% 대체 가능성은 현실이 될까?

도이체방크가 690억 달러 규모의 리플 파트너십을 체결함에 따라 XRP 가격이 어떻게 될 것인가에 투자자들의 관심이 쏠리고 있다. 사진=구글 AI 제미나이 생성

 

 

 

독일 최대 은행 도이체방크가 리플(Ripple) 기반 결제 인프라를 도입했다는 소식은 단순한 암호화폐 뉴스가 아니다.

이는 글로벌 금융 시스템의 구조 변화 가능성을 보여주는 신호다.

특히 보수적인 유럽 대형 은행이 기존 SWIFT 체계를 보완하거나 대체할 수 있는 기술을 채택했다는 점에서 상징성이 크다.

 

리플 CEO 브래드 갈링하우스는 과거 “SWIFT의 14%를 대체할 수 있다”고 언급한 바 있다.

이 발언은 과장된 수사가 아니라, 금융 인프라 재편을 향한 전략적 목표치일 가능성이 높다.

그렇다면 도이체방크의 이번 결정은 그 14% 시나리오의 시작일까?

 

1. 왜 도이체방크의 선택이 중요한가

도이체방크는 유럽 최대 상업은행 중 하나로, 글로벌 기업금융과 무역금융에서 핵심적인 역할을 한다.

이런 은행이 리플 페이먼츠를 도입했다는 것은 블록체인 기술이 단순 실험 단계를 넘어 실제 운영 단계로 진입하고 있음을 의미한다.

 

도이체방크는 기존 SWIFT 기반 결제 구조의 한계를 인식해 왔다.

다단계 중개은행 구조, 며칠이 소요되는 정산 시간, 높은 운영 비용은 글로벌 기업 고객에게 부담이었다.

리플 인프라를 활용하면 결제 시간이 수 초 단위로 단축되고, 운영 비용을 약 30% 절감할 수 있다.

 

이러한 개선은 단순 속도 향상을 넘어 자금 흐름의 효율성을 극적으로 개선한다.

국제 무역에서 자금이 2~3일 묶이는 것과 몇 초 만에 정산되는 것은 기업의 운전자본 관리에 결정적 차이를 만든다.

 

2. SWIFT를 완전히 대체할 수 있을까?

SWIFT는 전 세계 11,000개 이상의 금융기관이 사용하는 메시징 네트워크다.

중요한 점은 SWIFT가 실제 자금을 이동시키는 시스템이 아니라, 결제 지시 메시지를 전달하는 인프라라는 것이다.

 

리플은 이 구조를 단순화한다.

중개은행을 줄이고, 분산원장 기반으로 실시간 정산을 가능하게 한다.

기술적으로는 더 효율적이다. 그러나 금융 인프라는 기술만으로 바뀌지 않는다.

 

SWIFT는 수십 년간 축적된 신뢰, 규제 표준화, 정치적 연결성을 갖고 있다.

완전 대체는 단기간에 이루어지기 어렵다. 따라서 현실적인 시나리오는 ‘병행 사용’이다.

 

3. 14% 대체 시나리오의 의미

갈링하우스 CEO가 언급한 14%는 전면 교체가 아니라 전략적 침투다.

글로벌 결제 중 비효율이 큰 구간, 예를 들어 신흥국 송금이나 다빈도 소액 결제 영역부터 점유하는 것이다.

 

14%는 숫자로 보면 작아 보일 수 있지만, 글로벌 결제 시장 규모를 고려하면 막대한 자금 흐름이다.

일부 영역만 리플 기반으로 전환돼도 금융 인프라의 무게 중심이 이동할 수 있다.

 

특히 다국적 기업과 수출입 기업은 비용 절감에 민감하다.

연간 수십억 달러를 결제하는 기업이 0.5~1%의 비용만 줄여도 수천만 달러가 절감된다.

이러한 경제적 유인은 무시하기 어렵다.

 

4. 다른 글로벌 은행들도 따라올까?

금융권은 보수적이지만, 동시에 경쟁적이다.

한 대형 은행이 비용 구조를 혁신하면 경쟁 은행도 대응할 수밖에 없다.

 

도이체방크가 성공적으로 비용 절감과 운영 안정성을 입증한다면, HSBC, BNP파리바, 스탠다드차타드 등도 부분 도입을 검토할 가능성이 높다.

다만 이는 점진적으로 이루어질 것이다.

파일럿 → 제한적 도입 → 확대 적용이라는 단계적 경로가 예상된다.

 

5. XRP의 역할은 무엇인가

리플 인프라 도입과 XRP 토큰 수요는 동일한 개념이 아니다.

XRP가 브릿지 통화로 실제 사용되어야만 구조적 수요가 발생한다.

만약 은행들이 XRP를 중간 유동성 자산으로 활용한다면, 상시 보유 수요가 생기고 이는 가격에 영향을 줄 수 있다.

 

그러나 XRP 사용 없이 리플 기술만 활용하는 경우, 가격 영향은 제한적일 수 있다.

따라서 핵심은 네트워크 도입이 아니라 XRP의 필수성 여부다.

 

6. 결론: 조용한 구조 전환의 시작인가

도이체방크의 리플 도입은 금융 혁명의 폭발적 장면이라기보다, 조용한 구조 전환의 첫걸음일 가능성이 높다.

SWIFT를 하루아침에 대체하기는 어렵지만, 특정 영역에서 점진적 전환은 충분히 가능하다.

 

금융 시스템은 급진적 혁명보다 점진적 침투로 변화해 왔다. 만약 14% 점유가 현실화된다면, 이는 글로벌 결제 인프라의 판을 바꾸는 사건이 될 수 있다.

 

결국 질문은 이것이다.

리플이 SWIFT를 완전히 대체할 것인가가 아니라, 글로벌 금융이 효율성과 비용 절감이라는 유인을 얼마나 빠르게 받아들이느냐는 것이다.

 

도이체방크의 선택은 그 답이 ‘생각보다 빠를 수도 있다’는 가능성을 보여준다.

 

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