1억 원으로 월 792만 원 평생 받는 방법

 

누구나 할 수 있지만 아무나 할 수 없는 일:  종잣돈 (시드머니) 1억 만들기

 

하나뿐인 내 아들에게 가르쳐주고 싶은 단 하나의 투자 원칙이 있다면, 

 

1)  가능하면 1억 원을 빨리 모으라 (3년에서 늦어도 5년 사이, 단기에 집중적으로)

2)  동 1억 원을 미국 배당성장주인 SCHD에 장기간 투자하라 (최소 25년)

3)  그런 후에는 배당금으로 평생 좋은 일하고 살아라

 

언뜻 보면 너무나도 간단한 투자 원칙이다.

하지만 실제 그 결과는 생각지도 못할 성과를 창출해 낸다 그것도 1억 원만 투자해서...

 

오늘은 1억 원으로 월 792만 원 평생 받는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

직장생활 등 30세에 경제 활동을 시작해 5년 내에 종잣돈 1억 원을 만들어 35세에 미국 배당성장주인 SCHD에 투자해 60세에 은퇴할 때

갖게 되는 자산은 총 얼마일지 그리고 그 자산으로 받게 되는 월 배당금은 얼마일지 실제 사례로 살펴보겠습니다.

 

1.  1억 원을  SCHD에 25년 투자 시 자산 총액 

   가정 조건: 동 조건은 실제 SCHD 출시 후부터 2024년까지의 실제 사례 적용 (아래에 상세 설명)

1. 초기 투자금: 1억 원
2. 연평균 주가 상승률: 12%
3. 연평균 배당 성장률: 10.4%
4. 평균 배당률: 3.0~3.5%
5. 배당금은 전액 재투자 (DRIP, Dividend Reinvestment Plan 적용)
6. 투자 기간: 25년 (35세~60세)

 

2. 배당 재투자를 포함한 최종 자산 계산

 

   배당금을 재투자할 경우, **주가 상승(12%) + 배당 재투자 효과(평균 3.5%)**로 인해 총 연평균 수익률은 약 **15.5%**로 증가합니다.

 

복리 계산 공식 적용:

    A=P(1+r) t

• P (초기 투자금) = 1억 원
• r (연평균 총 수익률, 주가 상승 + 배당 재투자) = 15.5% (0.155)
• t (투자 기간, 35세~60세) = 25년 (t는 n 제곱)

    A= 1억 (1+ 0.155) 25 = 27.18억 원

 

   즉, 60세 은퇴 시점에 최종 자산은 약 27.2억 원이 됩니다.

 

 3. 60세 이후 배당금 계산 (배당률 3.5% 적용)

 

60세가 되었을 때 SCHD는 여전히 연평균 3.5% 배당률을 제공한다고 가정하면,

이 시점에서 배당금을 재투자하지 않고 현금화할 경우 매년 받는 배당금은:

 

배당금=최종자산 ×배당률배당금=27.18억 ×3.5%

즉,  27.18억 ×3.5%=0.9513억 원(약 9,513만 원)

 

즉, 60세 이후 연간 배당금은 약 9,513만 원이며,

월 배당금은: 9,513만 원÷12개월=792만 원

 

 최종 요약

 35세에 1억을 SCHD에 투자하고 60세까지 배당을 재투자하면:

• 60세 자산 총액: 약 27.2억 원
• 60세 이후 연간 배당금: 약 9,513만 원
• 월 배당금: 약 792만 원

 즉, 35세에 1억만 투자해도 60세 이후에는 아무런 추가 투자 없이도 매월 792만 원의 수동적 소득을 얻을 수 있습니다!
 배당 성장까지 고려하면, 이후에도 배당금은 계속 증가할 가능성이 높습니다.

 

1억 원의 기적이라 해도 1억 원의 마법이라 해도 좋습니다.

 

자, 이제 위에 적용된 가정 조건이 실제 SCHD 과거 성과와 맞는지만 검증하면 되겠지요?

 

SCHD는 2011년 10월에 출시된 상품입니다. 이제 실제 자료를 보여드리겠습니다.

1)  SCHD 연도별 배당금 및 배당 성장률

아래는 SCHD의 연도별 배당금과 성장률을 정리한 표입니다.

 

연도별 배당금 ($)과 전년 대비 배당 성장률 (%)을 보여 드립니다.

2012	0.8108	-
2013	0.9871	21.7%
2014	1.0927	10.7%
2015	1.2394	13.4%
2016	1.3831	11.6%
2017	1.4877	7.6%
2018	1.6066	8.0%
2019	1.8701	16.4%
2020	2.0255	8.3%
2021	2.2757	12.3%
2022	2.5605	12.5%
2023	2.7771	8.5%
2024 (예상)	약 3.00	8~9% 예상

SCHD 평균 배당 성장률:

• 2012~2023년 동안 연평균 배당 성장률은 약 10.4%

 

2)  SCHD 연도별 주가 및 연평균 상승률

 

SCHD의 연도별 종가를 기준으로 주가 상승률을 계산하면 다음과 같습니다.

 

연도별  연말의 종가 ($) 그리고 연평균 상승률 (%)을 보여줍니다.

2012	30.92	-
2013	38.30	23.9%
2014	42.01	9.7%
2015	38.68	-7.9%
2016	44.67	15.5%
2017	51.63	15.6%
2018	45.46	-11.9%
2019	58.36	28.4%
2020	64.33	10.2%
2021	77.22	20.0%
2022	74.54	-3.5%
2023	78.80	5.7%
2024 (추정)	약 83~85	6~8% 예상

SCHD 연평균 주가 상승률

• 2012~2023년 동안 연평균 주가 상승률은 약 12.0%
• 하락장(2015, 2018, 2022년)이 있었지만 장기적으로 안정적인 상승세

 

3)   SCHD 연도별 배당률 (연말 기준)

 

SCHD의 연말 종가를 기준으로 한 배당률(Yield on Cost)은 다음과 같습니다.

 

연도별 연말 종가 ($) 그리고 배당금 ($)과 배당률 (%)을 보여드립니다.

2012	30.92	0.8108	2.62%
2013	38.30	0.9871	2.58%
2014	42.01	1.0927	2.60%
2015	38.68	1.2394	3.20%
2016	44.67	1.3831	3.10%
2017	51.63	1.4877	2.88%
2018	45.46	1.6066	3.53%
2019	58.36	1.8701	3.21%
2020	64.33	2.0255	3.15%
2021	77.22	2.2757	2.95%
2022	74.54	2.5605	3.44%
2023	78.80	2.7771	3.52%
2024 (예상)	83~85	약 3.00	3.5~3.6% 예상출시

• SCHD 출시 이후 평균 배당률은 약 3.0~3.5%
• 하락장에서 배당률 상승 (2015년, 2018년, 2022년 등)
• 배당 성장이 지속되면서 배당률이 꾸준히 유지됨

 

SCHD 핵심 요약 (2012~2024년 기준)

 

  연평균 주가 상승률: 약 12%
  연평균 배당 성장률: 약 10.4%
  평균 배당률: 약 3.0~3.5%
  배당금 재투자 시 예상 연평균 총 수익률: 약 15~16%

 

  즉,  상술 전제 조건과 동일

 

 결론:
SCHD는 주가 상승(12%) + 배당 성장(10%) = 연평균 약 15%의 복리 수익률을 기대할 수 있는 배당성장주입니다.

배당금을 재투자할 경우 시간이 지날수록 복리 효과가 극대화되며, 은퇴 후 안정적인 현금 흐름을 제공할 수 있습니다. 

 

저는 단언합니다.

 

1억 원의 종잣돈 (시드머니)을 빨리 만들어라

그리고 SCHD에 25년 간만 투자해라  물론 배당금도 재투자하고

 

그러면 25년 뒤 27억 원의 투자자산과 월 792만 원의 배당이 평생 들어올 것이다.

 

이것이 바로 복리의 힘이자 마법이며 1억 원의 종잣돈을 빨리 만들어야 하는 이유입니다.