담배 연기처럼 사라진 경제적 자유

 

흡연자들은 말합니다.

내가 담배만 끊었어도 빌딩 하나는 샀을 텐데라고.

 

정말 그럴까요?

 

요즘이야 흡연자의 설 자리가 없지만 제가 직장 생활을 시작하던 80년대 말만 하더라도 사무실 안에서 흡연을 하던 시절이었습니다.  지금 생각하면 참 무식한 일이지만 그때는 그게 통했습니다.

 

오늘은 금연을 통한 기회비용을 따져보고 정말 금연을 하면 빌딩 하나를 살 수 있는지 알아보겠습니다.

 

당연히 저의 최애 미국주식 ETF인 SCHD를 가지고 시뮬레이션해 보겠습니다.

 

SCHD(찰스 슈왑 미국 배당주 ETF)는 안정적인 연평균 성장률과 꾸준한 배당 성장이 과거 실적으로 검증된 미국주식 ETF입니다.  30년 & 40년 투자 (즉, 금연을 30년, 40년) 후 예상 총 자산과 월 배당금을 계산해 보겠습니다.

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가정 조건

  월 15만 원 투자 (연간 180만 원): 담배 한 갑: 5,000원, 매일 한 갑 흡연 가정
  SCHD 연평 균 수익률 9.5%
  SCHD 연평균 배당 성장률 10% 
  SCHD 연배당률 3.5%
  배당금 전액 재투자

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1. 30년 후 예상 총 자산 & 월 배당금

 

1.1 총 자산 성장

   

    월 15만 원 투자 → 30년 후 예상 자산: 4억 2,456만 원
    누적 투자 금액: 5,400만 원
    총수익: 약 3억 7천만 원 (투자 원금 대비 7.86배 증가)

1.2 월 배당금 

   연간 배당금: 2,849만 원
   월 배당금: 약 237만 원

   결론: 30년 후 월 237만 원의 배당 수익 → 조기 은퇴(FIRE) 가능성

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2. 40년 후 예상 총 자산 & 월 배당금

 

2.1 총 자산 성장

   

    월 15만 원 투자 → 40년 후 예상 자산: 11억 7,068만 원
    누적 투자 금액: 7,200만 원
    총수익: 약 11억 원 (투자 원금 대비 16배 증가)

2.2 월 배당금 

   연간 배당금: 9,601만 원
   월 배당금: 약 800만 원

   결론: 40년 후 월 800만 원의 배당 수익 → 사실상 경제적 자유(FIRE)! 

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3. 투자 결과 비교

 

투자 기간	총 자산	월 배당금
30년	4억 2,456만 원	237만 원
40년	11억 7,068만 원	800만 원

 

40년을 투자하면, 30년 투자 대비 총자산이 2.75배 증가!
30년 → 40년으로 10년만 더 투자하면 월 배당금이 3.4배 증가!

• 복리는 시간을 먹고 자란다

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4. 핵심 정리 & 결론

 

     월 15만 원씩 SCHD에 30년 투자 → 총 자산 4.2억 원 & 월 배당금 237만 원
     월 15만 원씩 SCHD에 40년 투자 → 총 자산 11.7억 원 & 월 배당금 800만 원
     장기 투자 & 배당 재투자 전략이 재정적 자유(FIRE)로 가는 강력한 방법!

 

     결론: 월 15만 원 투자로도 SCHD 장기 투자 시, 노후에 안정적인 월 배당을 받을 수 있음! 

 

  

30년 담배를 핀 사람과 40년 핀 사람을 비교해 봤습니다.

소지방의 꼬마 빌딩 정도는 살 수 있는 돈이 되지 않을까 생각합니다만, 

그보다 중요한 것은 억대의 자산과 매월 나오는 생활비 가능 이상의 배당금이라 하겠습니다.

 

고등학교를 졸업하고 대학이던 사회생활이던 막 시작하시는 분들이라면

담배만 안 펴도 그 자체로 노후 준비 끝입니다.

당장 SCHD에 투자하시길 권장드립니다.

 

흡연을 하게 되면 담배 연기처럼 경제적 자유도 함께 날아갈 것입니다.

생활 속에 실천 가능한 재테크 방법입니다.